Máte kariéru nebo podnikání? Přemýšleli jste o tom, jaký druh života byste chtěli žít, když už nemáte sílu pracovat?
Pokud jste žádnou z výše uvedených otázek nebrali vážně do úvahy, možná vám něco chybí. Velmi se vyplatí vědět, že je nezbytné mít řádnou přípravu na odchod do důchodu, která vám poskytne klid a radost, když skutečně přijde čas odchodu do důchodu. Ve skutečnosti nemusíte čekat, až téměř odejdete do důchodu, než začnete hledat finančního poradce. Nejlepší čas začít se připravovat na odchod do důchodu je dnes.
Ve městě je spousta finančních poradců a musíte vědět, že nemůžete prostě jít ven a svěřit své penzijní plány jen komukoli. Udělejte si čas a vyhledejte si veškerého finančního poradce pro odchod do důchodu, který můžete najít, a proveďte je jeden po druhém na základě vašich preferencí, než se rozhodnete. Těchto 7 tipů na jistotu vám pomůže při výběru dobrého finančního poradce, který se vejde do vašich důchodových plánů.
Jak vybrat nejlepšího finančního poradce pro odchod do důchodu
1. Vyberte si Certified Financial Planner (CFP® Professional )
První věc, kterou si musíte dát pozor při nakupování finančního poradce pro svůj důchod, je kvalifikace osoby. Profesionální a kompetentní finanční poradce by měl mít povinnost získat požadovanou certifikaci pro výkon své činnosti ve svém oboru. Ujistěte se, že jste si vybrali finanční plánovač, který je certifikovaný. Zatímco někteří finanční poradci fungují bez této certifikace, nejideálnější věcí je získat někoho, kdo utrpěl bolest, aby prošel procesem dvou let, kdy se stal certifikovaným finančním poradcem. Kromě toho můžete také zvážit ty, které jsou registrovaným investičním poradcem (RIA), akreditovaným investičním svěřencem (AIF) a autorizovaným poradcem pro plánování penzijního pojištění (CRPC).
2. Vyberte zkušeného finančního poradce
Pokud byste nechtěli svěřit opravy a údržbu automobilu nezkušenému mechanikovi, proč byste chtěli udělat totéž s vaším finančním důchodovým plánem? Měli byste se ujistit, že jste si vybrali finančního poradce, který má ve svém oboru dobré roky zkušeností. Vyberte si finančního poradce, který se postupem času osvědčil v oboru. Dalo by se to vyřešit tím, že požádáte lidi, kteří kráčeli touto cestou, abyste si byli jisti, že dostanete to nejlepší.
3. Zkontrolujte, zda jsou dobré investiční záznamy
Vzhledem k tomu, že váš penzijní finanční příspěvek bude investován vaším jménem, je velmi důležité, abyste zvážili finančního poradce, který má dobré zkušenosti s investicemi. Když se obrátíte na kteréhokoli finančního poradce, požádejte o nahlédnutí do jejich záznamů o investicích, pokud jej nemůžete interpretovat, vyhledejte někoho, kdo to dokáže. Když potvrdíte investiční záznamy svých finančních poradců, zajistí, že vaše důchodové úspory zůstanou ve vyzkoušených, důvěryhodných a spolehlivých rukou, které vám zanechají klid a sen o odchodu do důchodu.
4. Zkontrolujte jejich kompenzační strukturu
Ujistěte se, že platební plán je dobrý, mnohem více než jen to, že si vyberete finančního poradce, kterého si můžete dovolit. Měli byste také učinit povinnost vybrat tu, která má strukturu kompenzací, která vám vyhovuje. Před podepsáním jakékoli smlouvy s finančním poradcem se ujistěte, že jste požádali o jejich strukturu náhrad. Nerozhodujte se, dokud nebudete spokojeni s tím, jak získáte návratnost investic, když jste v důchodu.
5. Vyberte si finančního poradce s dobrou etikou zákaznického servisu
Při nákupu finančního poradce pro váš odchod do důchodu vyberte ten, který má dobrou etiku zákaznických služeb. Pravda je taková, že kdokoli si vyberete jako svého finančního poradce, bude mít přístup k některým vašim zdravotním, rodinným a osobním problémům. Nechcete si vybírat poradce, který může veřejně poskytovat informace o vašich zdravotních, rodinných nebo osobních výzvách. Je zapotřebí klíčového a disciplinovaného odborníka, aby věděl, jak udržet výzvy lidí, k nimž mají oběť pouze pro sebe, aniž by o tom věděl třetí strana.
6. Vyberte si finančního poradce, kterému můžete věřit
Musíte si jen vybrat finančního poradce, kterému můžete důvěřovat, protože mnohem více než svěřování svých financí do jejich péče, budete také svěřovat kvalitu života, od které se očekává, že budete žít po odchodu do důchodu v jejich péči. Pravda je taková, že kdokoli může být finančním poradcem, pokud má peníze na to, aby získal potřebnou licenci k výkonu praxe. Dokonce i zločinec, který nebyl nikdy obviněn z jakéhokoli finančního zločinu, se může také stát finančním poradcem. Ujistěte se, že prohledáváte své minulé záznamy, abyste se nestali oběťmi žádného podvodníka a hledali lidi, kteří by vás chtěli podvádět.
7. Vyberte si toho, kterého si můžete dovolit
Není pochyb o tom, že existují různí finanční plánovači s různými poplatky za služby a různými poplatky a systémy příspěvků. Protože nekonkurujete nikomu jinému než sobě, měli byste se pohodlně rozhodnout vybrat si finančního poradce, kterého si můžete dovolit. Nemá smysl roztahovat svůj finanční rozpočet, aby se mohl setkat s vašimi penzijními plány. Z tohoto důvodu je vhodné začít plánovat již v okamžiku, kdy dostanete svou první práci.
Nejjednodušší způsob, jak se skvěle rozhodnout, když máte spoustu možností, je vědět přesně to, co hledáte, než jdete ven a začít nakupovat. Pokud nemáte předem informované znalosti o druhu finančního poradce, kterého chcete použít pro své penzijní plány, pravděpodobně se dostanete do nesprávných rukou. Pokud si však uděláte čas, abyste se řídili výše uvedenými 7 tipy, ve spojení s dalšími informacemi, které byste mohli získat prostřednictvím svého osobního průzkumu, určitě získáte finančního poradce, který by se perfektně hodil do vašich důchodových plánů.