Deštník pojištění odpovědnosti je speciální typ pojištění, které vás chrání, když dojde k nehodám nebo jiným nepředvídaným katastrofám a vaše stávající pojištění odpovědnosti nemůže pokrýt všechny náklady.
Ve většině situací vás obvykle chrání vaše standardní krytí odpovědnosti za podnikání. Jsou však situace, kdy nehody nebo katastrofy jsou tak závažné, že vaše standardní pojistka nemůže pokrýt všechny náklady. V tom případě se hodí zastřešující pojištění odpovědnosti.
Tam, kde se zastaví některá z vašich standardních pojistných smluv, vyzvedne se zastřešující pojištění odpovědnosti. Dobrým příkladem je situace, kdy prohrajete soudní řízení kvůli autonehodě. Pravděpodobně byste museli platit vítězné straně náklady, jako jsou lékařské výdaje a ztracené mzdy, které se mohou rychle stát velmi drahými. Ale zastřešující pojištění odpovědnosti za škodu vám může ušetřit den v takové situaci poskytnutím dalších požadovaných nákladů. To je mnohem lepší, než aby dodatečné náklady vycházely z vašich osobních úspor.
Pojistné pojištění odpovědnosti v zásadě slouží třem účelům:
- Poskytuje překročení limitů, když jsou limity základních pojistných smluv ( např. Pojištění automobilů a pojištění majitelů domů ) vyčerpány vyplácením nároků.
- Klesne dolů a zvedne se tam, kde základní politika opouští, když je vyčerpán celkový limit dané základní politiky
- Poskytuje ochranu proti některým nárokům, na které se nevztahují základní zásady, s výhradou předpokladu pojištěného pojištěného (SIR) pojmenovaného pojištěného.
Pojištění odpovědnosti za deštníky by nemělo být zaměňováno s nadměrným pojištěním. Obě jsou podobné v tom, že platí po vyčerpání základního primárního kapitálu. Zásadní rozdíl však spočívá v tom, že pojistky nadměrného pojištění jsou pojistky „follow form“, které poskytují nadměrné krytí pouze základní politice, k níž jsou připojeny, zatímco zastřešující smlouvy poskytují široké krytí široké škály primárních pojistek.
Pokud například držíte auto pojistnou smlouvu, může nadměrné pojištění poskytnout nadměrné krytí pouze tehdy, pokud bylo připojeno ke stejné pojistce. Zásada zastřešující odpovědnosti však poskytne nadměrné krytí kterékoli z vašich primárních zásad, protože postrádá klauzuli „follow form“.
Co kryje zastřešující pojištění odpovědnosti?
Deštníková pojistka poskytuje nadměrné krytí nad rámec toho, co poskytuje vaše auto a majitelé domů pojištění.
Kromě krytí vás za úrazy na vašem majetku nebo dopravní nehody, u kterých jste shledáni vinnými, vám může deštníková politika chránit také před soudními spory o úrazy, urážky na cti, urážce charakteru, falešným zatčením, zadržením nebo uvězněním, škodlivé stíhání, duševní úzkost, zneužívání procesu a další možné.
Protože však zastřešující pojištění odpovědnosti je formou osobního pojištění, nebude poskytovat krytí soudních sporů souvisejících s podnikáním, které vlastníte. Nevztahuje se ani na činnosti, jako jsou závody na tažení nebo jiné vysoce rizikové, zbytečné používání vašich vozidel.
Kromě toho vám zastřešující politika nezajišťuje nadměrné krytí zdravotního pojištění. Pokud si myslíte, že vaše poplatky za zdravotní pojištění jsou příliš nízké, budete si muset zakoupit komplexnější zdravotní pojištění, protože zastřešující politika vám nepomůže.
Chcete-li získat úplné pochopení toho, co vaše zastřešující politika pokrývá a co ne, zeptejte se svého pojišťovacího agenta.
Kolik stojí zastřešující pojištění?
Pojištění zastřešující pojistné smlouvy se obvykle pohybuje od 150 do 200 USD za 1 milion dolarů. Pokud se rozhodnete zvýšit krytí, zvýší se vaše pojistné. Pokud však získáte dvojnásobek částky krytí a zvýšíte pojistný limit na 2 miliony USD, obvykle to nebude zdvojnásobit náklady na pojistné.
Je daň z pojištění deštníku odpočitatelná?
Pokud máte osobní deštník pojištění, vaše pojistné obvykle není daňově uznatelné. Pokud však vlastníte firmu a máte zastřešující politiku, která doplňuje vaše ostatní zásady odpovědnosti za podnikání, může být vaše pojistné odpočitatelné z daní.
Kolik deštníkového pojištění byste měli nosit?
Při výběru limitů krytí vaší zastřešující pojistky je třeba zvážit tři faktory:
- Hodnota vašich aktiv. Patří sem nemovitosti, majetek, akcie, dluhopisy, spořicí a penzijní fondy. Čím více aktiv musíte chránit, tím vyšší limit zastřešující politiky byste měli zvážit.
- Rizika, kterým můžete čelit. Zvažte rizika jako majitele domu nebo pronajímatele, riziko, že během vaší práce dojíždějí, a jakékoli potenciálně nebezpečné činnosti, kterých se účastníte, a které by mohly ohrozit osoby kolem vás.
3. Potenciální ztráta budoucího příjmu. Protože soudní spory o odpovědnost mohou vést ke ztrátě jak krátkodobých aktiv, tak budoucích příjmů, i ti, kteří mají málo aktiv na ochranu, mohou chtít zvážit dlouhodobé důsledky vážného nároku. Při kontrole příjmů zvažte svůj výdělečný potenciál.