Chcete vědět, co je potřeba být certifikovaným finančním poradcem? Pokud ANO, zde je podrobný průvodce, jak se stát finančním poradcem bez titulu.
Pokud jste již ve finančním odvětví nebo máte titul nebo vzdělání ve financích, můžete si vybudovat kariéru jako certifikovaný finanční poradce. Stát se certifikovaným finančním poradcem nemusí přijít levně, ale stojí za to očistit, pokud opravdu chcete vydělávat ve finančním sektoru ve Spojených státech.
Pravda je, že stát se certifikovaným finančním poradcem je obohacující kariéra a poptávka po certifikovaných finančních poradcích ve Spojených státech roste. Statistiky tvrdí, že ve Spojených státech existuje přibližně 272 000 certifikovaných finančních poradců.
V průměru činí roční plat pro finanční poradce ve Spojených státech 67 520 $. Nejméně deset procent výdělků v tomto oboru vydělalo méně než 32 280 $ a prvních deset procent vydělalo v témže roce více než 187 200 $.
Zaprvé, Co je certifikovaný finanční poradce?
Certifikovaný finanční poradce je profesionál, jehož hlavní úlohou je pomáhat svým klientům při rozhodování, která se točí kolem jejich financí, investic, daní, dluhů a pojištění. V zásadě se certifikovaní finanční poradci setkávají se svými klienty, aby určili své finanční cíle a pomohli jim vytvořit finanční plán, který mohou sledovat, aby je dosáhli.
Působnost certifikovaného finančního poradce se rozšiřuje na pomoc klientům při vytváření adekvátních plánů významných rozhodnutí, která ovlivňují jejich životy. Rozhodnutí jako manželství, založení rodiny, posílání dětí do školy a příprava na odchod do důchodu.
Burzoví makléři, pojišťovací agenti, daňoví poradci, investiční manažeři, finanční plánovači, bankéři, dokonce i plánovači nemovitostí, všichni mohli být označeni jako finanční poradci. Peníze jsou velmi důležitou součástí života, zejména pokud jich máte hodně, chtěli byste vědět, jak tyto peníze zajistit.
Obvykle, když člověk přijde na peníze, by lidé vždy nabízeli rady, jak s nimi zacházet, ale nejlepší, co dělat, když dostaneme velké částky peněz, je profesionál, který nám pomůže vyvinout způsoby, jak růst naše peníze.
Popis práce a povinnosti finančního poradce
- Trávit čas a další zdroje, zejména v počátečních fázích své kariéry, vyplňovat seznam svých klientů hledáním nových zákazníků. Setkávají se se spoustou jednotlivců a snaží se, co je v jejich silách, aby je přesvědčili, aby se stali jejich klienty. Zapojují zavedené klienty a vedou je s nimi, aby posoudili jejich toleranci rizik a finanční cíle.
- Finanční poradci doporučují různé investice, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy a nemovitosti, aby klientům pomohli dosáhnout jejich cílů v oblasti vysokých škol, odchodu do důchodu a budování bohatství. Doporučují alokaci aktiv v souladu s tolerancí rizik klientů a jejich životní fází.
Chcete-li se stát úspěšným finančním plánovačem, měli byste mít následující dovednosti;
- Dobrý v oblasti financí: musíte rozumět principům financování, dluhu, pojištění, investic a dalších složitých finančních konceptů
- Komunikace a propojení : Finanční poradci musí být schopni komunikovat svým klientům komplexní finanční terminologie a koncepty tak, aby jim byli schopni porozumět. To ukazuje, že komunikační dovednosti a schopnost spojení s klienty jsou zásadní.
- Prodej a marketing: Zatímco prodej a marketing nemusí být první věcí, která vám přijde na mysl, když přemýšlíte o finančním poradci, nelze popřít, že práce finančního plánovače je jako prodejní firma v tom smyslu, že budete muset Najděte si své vlastní klienty pomocí marketingových dovedností.
- Organizace a pozornost k detailům : Samozřejmě může být samozřejmé, že organizace je pro úspěch finančního poradce nezbytná.
- Schopnosti řešit problémy: hlavní úlohou finančního poradce je řešit složité finanční potíže v životě jeho klienta. Jakmile klient zapojí služby finančního poradce, jejich očekávání budou vysoká, a jako takový byste měli mít dovednosti zvládat tuto vysokou úroveň očekávání, která bude na vás kladena.
- Odbornost a zkušenosti: A konečně, samozřejmě, musíte mít odborné znalosti v oblasti finančního plánování, abyste byli schopni efektivně provádět tento druh práce. Zkušenosti v podobném oboru vám také pomohou najmout, ale se správnou kombinací všech výše uvedených informací vám bude účtován úspěch.
Jak se stát certifikovaným finančním poradcem bez titulu
Někdy se lidé ocitají schopni nabídnout určité služby za finanční návratnost. Vezměte například ty, kteří zahájili kariéru v oblasti zábavy, vysílání, reklamy, rozvoje podnikání, řízení podniků atd., Aniž by byli formálně vyškoleni.
Nebo někteří lidé, kteří omylem narazili na určitou kariéru, ale z toho udělali obrovský úspěch. Dalo by se říci, že byli za takové nadaní. Někteří by mohli tvrdit, že jelikož dosahují tolik úspěchů, již nepotřebují žádný formální výcvik.
Pravda však je, že pokud někdo chce dále růst v jakémkoli oboru, ať už se do něj dostal omylem nebo přirozeným talentem, bude potřebovat nějaký druh formálního výcviku. Nemluvě o tom, zda je profese něčím tak důležitým, jako říkat lidem, co dělat s jejich financemi.
Je možné stát se finančním poradcem bez titulu?
Skutečnost, že finanční poradci se zabývají živobytím, budoucností lidí a hlavní věcí, která udržuje jejich ekonomickou existenci, není vhodné se do takové profese dostat bez řádného zaškolení. Ve skutečnosti v některých zemích nelze praktikovat jako finanční poradce, pokud nemají alespoň Bsc v ekonomii, bankovnictví a financích nebo dokonce matematiku. Po získání tohoto základního titulu musí absolvovat několik testů nebo zkoušek.
I když mají akademické tituly vhodné pro roli finančního poradce, budou pro získání řádného fungování stále potřebovat licence. Pokud jeden nemá titul, může být omezen, jak vysoko může jít v podnikání.
Když lidé hledají, kdo jim poradí o jejich financích, vybrali by si raději osobu, která je vyškolena, než toho, kdo má na tyto věci smysl. Pointa je, že školení nelze přehnaně zdůraznit, i když člověk může mít chuť investovat a poskytovat investiční poradenství a ukázal velký úspěch v této oblasti.
Takže ano, člověk se může stát finančním poradcem bez titulu pouze v určitých zemích, avšak pokud je finančním poradcem bez titulu a je to povoleno, měl by použít svůj nově nalezený úspěch k financování titulu, aby nebyl brzdí cokoli, jak postupují ve své profesi.
Požadované školení Musíte být finančním poradcem
Prvním přístavem, kam se chcete stát certifikovaným finančním poradcem ve Spojených státech, je získání požadovaného vzdělání a očekává se, že začnete s minimálním bakalářským titulem. Pokud se chcete ucházet o titul, abyste splnili svůj sen stát se finančním poradcem, měli byste se snažit získat bakalářský titul v příslušných kurzech, jako je účetnictví, finance, obchod, právo, matematika a statistika et al.
Jakmile získáte titul v některém z výše uvedených kurzů, můžete hledat pracovní místa ve finančním sektoru, abyste získali školení na pracovišti. To je nutné kvůli expozici, kterou můžete získat.
Je neslučitelné, že každý, kdo se chce stát certifikovaným finančním poradcem, musí mít bakalářské a praktické zkušenosti. Vaše školení a zkušenosti musí zahrnovat oblasti, jako je účetnictví, plánování pojištění, investiční plánování, plánování daně z příjmu, plánování odchodu do důchodu, plánování majetku a profesionální chování.
Jakmile se zaregistrujete v jakémkoli programu, který je registrován Radou certifikovaného finančního plánovače, určitě získáte potřebná školení. Ve Spojených státech amerických je ve Spojených státech amerických rada vysokých škol zaregistrována řadou vysokých škol a univerzit. I když jste daleko od kampusu, můžete kurz absolvovat prostřednictvím online platformy.
Nezapomeňte, že není nutné, abyste získali magisterský titul, než začnete certifikovat jako finanční poradce. Je to tak proto, že vám každý registrovaný program Certified Financial Planner Board získá magisterský titul. Bude však pro vás výhodné pokračovat v magisterském studiu finančního plánování nebo MBA se specializací na finanční a daňové plánování.
Pokud máte v úmyslu získat více informací o tom, jak se stát certifikovaným finančním poradcem, můžete kontaktovat organizace, jako je Rada pro standardy finančního plánování, Národní asociace pojišťovacích a finančních poradců, Asociace finančního plánování a Národní asociace osobních finančních poradců. ve Spojených státech amerických.
Požadavky na registraci a licence musí být finančním poradcem
Vaše registrace a získání licence jako certifikovaného finančního poradce je zakotvena ve službách, které chcete nabízet cílovému trhu. Například, pokud se chystáte zapojit do nákupu a prodeje akcií ve Spojených státech amerických, budete požádáni o získání státní licence ve státě, který se rozhodnete provozovat.
Takže pokud se chcete zapojit do nákupu a prodeje pojistných smluv pro své klienty, měli byste získat licenci od státu, ze kterého chcete provozovat.
Pokud jde o registraci, stačí konstatovat, že registrační požadavky obvykle závisí na velikosti organizace, kterou zastupujete jako finanční poradce. Na druhé straně certifikovaní finanční poradci ve Spojených státech, kteří pracují na volné noze nebo pro malou firmu, se obvykle musí zaregistrovat u státních regulačních agentur ve státě, ze kterého se rozhodnou provozovat.
Ale pokud se rozhodnete pracovat pro větší finanční společnosti, musíte se zaregistrovat u americké komise pro cenné papíry a burzy. Každý stát v USA má své vlastní sdružení finančních poradců a vaše státní sdružení vám může pomoci určit, jaké licence budete muset získat, abyste mohli praktikovat ve vašem státě.
Jak dlouho trvá stát se finančním poradcem?
Neexistuje žádný způsob, jak se stát finančním poradcem, ale bez ohledu na to, jakou cestu si vyberete, musíte mít pod pásem alespoň bakalářský titul. Potenciální finanční poradci mohou vykonávat tituly v oboru podnikání, práva, matematiky, ekonomie, účetnictví nebo financí. Někteří finanční poradci absolvují školení na pracovišti poté, co byli najati firmou, zatímco jiní navštěvují kurzy a samostatně absolvují školení.
Být úspěšný jako finanční poradce nemusí vždy vyžadovat zdlouhavé období studia, ale stejně jako to bylo uvedeno výše, bude třeba titul. Možná bude užitečné pokračovat ve studiu směrem k postgraduálnímu studiu nebo získat finanční osvědčení.
Aby se stal certifikovaným finančním plánovačem, zahrnují následující kroky:
- Počáteční bakalářský titul: Většina finančních poradců má obvykle bakalářský titul pod pásem před zahájením profese finančního plánovače. Abyste mohli dokončit vysokoškolský program, budete muset strávit nejméně 4 roky ve vyšší instituci (pokud studujete na plný úvazek).
Na druhou stranu, pokud pro vás studium na plný úvazek není vhodné, můžete vždy získat částečný úvazek, abyste získali titul. Studium na částečný úvazek vás nijak neznevýhodňuje jako finanční plánovač.
Uvědomte si také, že váš titul může být v jakékoli akademické disciplíně, ačkoli specializace v oborech, jako je finance, ekonomie nebo účetnictví, vám může pomoci splnit požadavky na způsobilost k vzdělání pro určitá profesní označení, jako je certifikovaný účetní.
- MBA: Obyčejný kurz postgraduálního studia, který si finanční poradci vyberou, je Master of Business Administration, také známý jako MBA. V konečném důsledku záleží na tom, zda se rozhodnete absolvovat celý kurz nebo se zúčastnit na částečný úvazek, ale typický program MBA může být dokončen za pouhých 18 měsíců.
Protože se studium v rámci programů MBA zaměřuje výhradně na obchodní témata, jako jsou finance, ekonomie, účetnictví a marketing, praktické zkušenosti, které získáte, vás mohou lépe připravit na kariéru finančního poradenství.
- Certifikace: pokud se chcete stát finančním plánovačem, měli byste zvážit získání certifikace ve finančním plánování nebo v jakékoli jiné úzce související oblasti. Je to proto, že vám certifikace zlepší důvěryhodnost. Certifikace Certified Financial Planner (CFP) je zdaleka nejoblíbenější certifikací, kterou finanční poradci získávají.
Budete muset složit 10hodinovou zkoušku, která se nabízí pouze třikrát ročně. Protože témata zkoušek se týkají zdanění příjmů, majetku a darů, penzijních požitků, investic a dalších praktických informací o procesu finančního plánování, bude doba, kterou budete muset strávit studiem, záviset na hloubce znalostí, které v těchto oblastech máte, je výsledkem předchozí akademické práce, souvisejícího zaměstnání nebo obojího.
Získání certifikace CPA a CFA
SRP není jedinou formou certifikace, která je k dispozici lidem, kteří chtějí být certifikovanými finančními plánovači. Můžete se také rozhodnout projít cestou Certified Public Accountants a Chartered Financial Analysts. K získání zkoušky CPA musíte mít bakalářský titul s dostatečným počtem kurzů absolvovaných v účetnictví a souvisejících oblastech podnikání.
Chcete-li se stát CPA, musíte složit zdlouhavou čtyřdílnou zkoušku. Doba, kterou budete muset pro každou část studovat, se může výrazně lišit, protože záleží na vaší úrovni obeznámenosti s probíranými tématy, jako je finanční účetnictví a zdanění příjmu, ale ve většině případů bude každá část vyžadovat více než jen několik dnů studia vzhledem k rozsahu informací, na které se vztahuje.
Certifikace CFA je ve finančním odvětví považována za vysokou, ale vyžaduje mnohem delší dobu studia než zkouška CPA, protože existují tři úrovně testování. Proces zkoušky CFA trvá v průměru tři a půl roku.
Pracovní příležitosti pro certifikované finanční poradce
Americký úřad pro statistiku práce předpovídá, že zaměstnanost certifikovaných finančních poradců vzroste v letech 2012 až 2020 o 27 procent, což je mnohem rychlejší než průměr všech povolání. Bureau of Labor Statistics přisuzuje tento růst zvýšené potřebě plánování odchodu do důchodu, protože věk generace generací baby boom a méně pracovníků pobírá důchody z titulu své práce.
Pracovní příležitosti pro certifikovaného finančního poradce ve Spojených státech amerických jsou obrovské. Ve skutečnosti existuje celá řada velkých společností působících v oblasti finančního plánování po celé zemi a také mnoho menších místních firem.
Podle statistik ve Spojených státech funguje přibližně 20 procent certifikovaných finančních poradců jako nezávislí; jsou samostatně výdělečně činní a můžete se rozhodnout, že se stanete jedním. Tato možnost je vhodná pro ty, kteří jsou sami startéry a vědí, jak oslovit svůj cílový trh.
Na závěr
Skutečnost, že odvětví finančních služeb je dynamickým odvětvím, znamená, že jako certifikovaný finanční poradce byste měli být vždy na nohou; měli byste se věnovat neustálému učení kvůli novým zákonům a předpisům, které se mohou objevit ve Spojených státech.
Vezměte si například zákony, jako je zákon o daňové reformě, který v současné době zvažuje Kongres Spojených států, a vaši klienti očekávají, že budete mít úplný přehled o tom, jak na ně daňová reforma působí a zda jsou změny příznivé nebo ne.