Jak společnosti vydávající kreditní karty vypočítávají úrokové sazby

Pokud si půjčíte peníze od banky nebo jiné půjčovací instituce, budete muset zaplatit půjčovateli úrok za peníze, které jste si půjčili. Vaše úroková sazba je způsob, jak vyjádřit tyto náklady za určité časové období, obvykle rok. A tato sazba je vždy vyjádřena jako procento z peněz, které jste si půjčili.

Pokaždé, když si něco koupíte pomocí své kreditní karty, ve skutečnosti si půjčujete peníze od vaší kreditní karty. Očekává se, že peníze splatíte do stanoveného data. Pokud nezaplatíte částku, kterou dlužíte v plné výši do data splatnosti, společnost vydávající vaši kreditní kartu vám naúčtuje úrok podle typu provedených transakcí a celkové částky peněz, které jste zaplatili.

Úrok je účtován pouze v případě, že nezaplatíte dluh své kreditní karty do data splatnosti. Pokud tedy vždy splatíte částku dlužnou na vaší kreditní kartě do data splatnosti, nebudete muset platit úroky. A nemusíte se ani moc zajímat, jaký je váš zájem a jak se vypočítává. Pokud však vždy platíte po datu splatnosti nebo si z kreditní karty vyberete zálohy, určitě byste v minulosti zaplatili úroky.

Nyní většina uživatelů kreditní karty netuší, jak se vypočítává a účtuje úrok z kreditní karty. Než začnete myslet, že vás vydavatel vaší kreditní karty trhá, přečtěte si toto vysvětlení, jak společnosti vydávající kreditní karty vypočítávají úrokovou sazbu, kterou účtují na uživatelských kartách.

Společnosti vydávající kreditní karty vypočítávají úrok pomocí jedné ze dvou metod: metody průměrného denního zůstatku nebo metody denního zůstatku . Obě metody se liší v tom, jak vypočítávají úrokové sazby, ale obecně vedou ke stejnému úrokovému poplatku.

Jak společnosti vydávající kreditní karty vypočítávají a účtují úrokové sazby

1. Metoda průměrného denního zůstatku

Průměrný denní zůstatek na vaší kreditní kartě se vypočítá jako zůstatek, který jste nosili během období výpisu, vydělený počtem dní ve výpisu ( obvykle 30 nebo 31 dní ). Tento výpočet se provádí na konci měsíce sčítáním zůstatků na konci dne za celý měsíc a vydělením celkovým počtem dní v fakturačním období.

Úrok za měsíc můžete vypočítat vynásobením průměrného denního zůstatku denní úrokovou sazbou, která se získá vydělením roční úrokové sazby počtem dní v roce). Poté vynásobte svůj výsledek počtem dní v fakturačním období.

Nyní se podívejme na tento příklad:

1. června obdržíte novou kreditní kartu. Poté 5. června zakoupíte 3 000 $. V červnovém výpisu, který se vztahuje na období mezi 1. červnem a 30. červnem ( 30denní fakturační období ), je splatnost platby červenec 19.

Předpokládejme, že:

  • Neuhradili jste fakturu v plné výši do data splatnosti ( 19. července ), což znamená, že bezúročné období se nevztahuje na váš nákup ( přečtěte si, abyste pochopili, kdy platí bezúročné období )
  • Úrok je účtován za datum nákupu 5. června
  • Během července jste na své kreditní kartě nic nekoupili. Až dorazí vaše červencové prohlášení, zobrazí se úroková sazba přibližně 39, 50 USD, na základě roční úrokové sazby 18, 5%. Pokud vydělíte 18, 5% 365, získáte denní úrokovou sazbu 0, 05068%

Použití průměrného denního zůstatku, jak je vysvětleno výše:

3000 $ ( celkový zůstatek za měsíc ) * 26 dní ( počet dní, kdy jste nesli zůstatek od 5. do 30. června ) = 78 000

78 000/30 dní ( celkový počet dní ve fakturačním období ) = 2 600 $

Váš průměrný denní zůstatek je tedy 2 600 $

Celkový úrok účtovaný v červenci = průměrný denní zůstatek * denní úrok * počet dní ve fakturačním období

= 2600 $ * 0, 05068% * 30 = 39, 53 $

Takto přišel váš úrokový poplatek ve výši 39, 50 $.

2. Metoda denního zůstatku

Tato metoda jednoduše vypočítá úrok dlužný na konci každého dne fakturačního období. Denní úrokový poplatek můžete vypočítat vynásobením denního zůstatku denní úrokovou sazbou ( v našem příkladu 0, 05068% ) a poté vydělením celkovým počtem dní v fakturačním období.

A pro výpočet úroku účtovaného za měsíc vynásobíte denní zůstatek denní úrokovou sazbou. Poté sečtěte výsledné denní úrokové poplatky, abyste získali částku úroků účtovaných za měsíc.

Pomocí metody denního zůstatku:

3 000 $ (denní zůstatek) * 0, 05068 (denní úroková sazba) = 1, 52 $

Celkový účtovaný úrok = denní zůstatek * počet dní v fakturačním období = 1, 52 $ * 26 dní

Dostanete tedy 39, 52 $, což je téměř stejná odpověď, jakou jste obdrželi dříve 39, 53 $.

Pokud však provádíte mnoho transakcí a plateb, může se tento výpočet stát docela složitým.

Jak se počítá vaše bezúročné období?

Vaše úroková sazba se obvykle počítá jako období mezi prvním nákupem ( v našem příkladu 5. června ) a splatností platby (19. července). Za nákup, který jste provedli 5. června, vám tedy nebudeme účtovat žádné úroky za předpokladu, že budete moci do zůstatku 19. července splatit zůstatek 3 000 $.


Populární Příspěvky