Když začínáte nebo provozujete svůj vlastní podnik, potřebujete optimismus a příslib, abyste byli motivováni a silní. I když vaše firma čelí tvrdým tržním výzvám, váš optimismus a nadšení může stačit, aby vám pomohly prosadit se. To je síla pozitivního myšlení jako vlastníka firmy.
Váš optimismus však musí mít své limity. Nemělo by vás to zavázat proti realitě. Je nutné, abyste občas vypnuli spigot bezuzdné naděje a optimismu, jen abyste zjistili ty věci, které by se mohly ve vaší firmě pokazit. Nepleťte si to za pesimismus; je to nezbytný krok, který vám pomůže identifikovat rizika, kterým je vaše firma vystavena, a podniknout nezbytná opatření ke zmírnění těchto rizik.
Nákup pojištění podnikání je jedním z nejchytřejších způsobů, jak zmírnit rizika, kterým je vaše firma vystavena. A pro vás jako majitele firmy je to opatření, které je více než nezbytné.
Zatímco někteří vlastníci podniků chápou význam podnikatelského pojištění, cítí se zcela na moři, pokud jde o identifikaci a výběr správných obchodních pojistek pro ně. To vysvětluje, proč většina z nich přešla o pojištění podnikání. Pokud hledáte pro své podnikání pojištění podnikání, zde jsou různé typy podnikatelského pojištění, ze kterých si můžete vybrat; podle typu a potřeb vaší firmy.
9 fakta, která musíte vědět o pojištění malých podniků
Stejně jako pojištění automobilů pro majitele a řidiče automobilů existuje pojištění pro majitele podniků; tento typ pojištění se nazývá pojištění odpovědnosti za škodu. Účelem tohoto pojištění je chránit majitele podniků před jakoukoli odpovědností, ztrátami nebo právními záležitostmi, které mohou nastat v důsledku nedbalosti nebo omylu na jejich straně při jejich každodenní činnosti v oblasti podnikání. Z této definice vidíte, že je velmi povinné, aby každý vlastník podniku uzavřel pojištění podnikatelské odpovědnosti, aby se předešel nepředvídatelným škodám, které mohou vzniknout při provozování jejich podnikání.
- Zachrání vaše podnikání před bankrotem -: Můžete mít pocit, že věc pojištění podnikání je další nesmyslná povinnost, za kterou jste povinni zaplatit. Důležitost tohoto pojištění si můžete uvědomit pouze tehdy, když jeden z vašich klientů podá žalobu ve výši několika milionů dolarů. Mnoho podniků bylo zkráceno nebo muselo podat návrh na prohlášení konkurzu po jediném soudním sporu s minulým klientem, který utrpěl škodu způsobenou nedbalostí společnosti, protože tento podnik nejprve neuzavřel pojištění podnikání.
A. Je velmi riskantní provozovat vaše podnikání bez pojištění podnikání -: K chybám se musí dojít dříve nebo později, když provozujete své podnikání. Může to pocházet od vás, může to pocházet od vašich zaměstnanců nebo pracovníků; v takovém případě vám bude za jejich jednání udělena zástupná odpovědnost. Ať už je to jakkoli, provozování podniku bez pojištění podnikatelského pojištění vystavuje vaše podnikání riziku vzniku právních záležitostí nebo zákazníků, kteří zažádají o náhradu škody. Jediným krytem toho je získání obchodního pojištění.
b. V některých státech je pro majitele podniků povinné uzavřít obchodní pojištění -: Další skutečností, kterou byste měli vědět o podnikatelském pojištění, je to, že některé státy nebo země vyžadují, aby každý vlastník firmy získal před zahájením podnikání pojištění podnikatelské odpovědnosti.
C. Měsíční poplatky za pojistné -: Stejně jako u jiných typů pojistných krytí jste povinni platit měsíční pojistné vaší pojišťovně, aby vaše obchodní pojistka zůstala aktivní. Ve skutečnosti můžete pomocí automatického platebního fakturačního systému platit za své obchodní pojištění každý měsíc.
d. Povinné ručení -: Další skutečností, kterou potřebujete vědět o pojištění podnikání, je to, že pojišťovna se postará o jakoukoli odpovědnost, která může nastat v důsledku škod nebo nedbalosti na straně vlastníků podniků nebo jejích zaměstnanců. Například, pokud prodáte balíček žvýkačky zákazníkovi a on nebo ona vyvine problém v jeho ústech nebo v kyselém krku v důsledku toho, že vás vezme žvýkačku, zákazník pravděpodobně podá žalobu proti vaší společnosti nebo podnikání ; za takové škody přebírá odpovědnost pojišťovna.
E. Některé pojišťovny předpokládají plnou odpovědnost -: vysvětlil jsem, co je krytí odpovědnosti, v počtu před tímto; ale další skutečnost, kterou byste mohli chtít vědět, je, že některé pojišťovny přebírají plnou odpovědnost nebo odpovědnost za škody, zatímco jiné nikoli. Vše záleží na ustanovení uvedeném v pojistné doložce nebo podmínkách.
F. Většina zaměstnanců pojištění podnikání -: Většina ustanovení o pojištění podnikání poskytuje pojištění pro zaměstnance. Vzhledem k tomu, že zaměstnanci jsou životně důležití pro úspěch a růst podnikání, jsou v pojištění podniku vytvářeny rezervy na pokrytí jejich záležitostí. Například je odškodnit, pokud se dostanou z práce, až do doby, kdy dostanou novou práci na pokrytí svého důchodu. V zájmu ochrany práv zaměstnanců některé státy stanoví, že vlastník firmy musí uzavřít pojištění podnikání, které kryje i zaměstnance.
G. Můžete uzavřít více než jedno pojištění podnikání -: V závislosti na povaze podnikání můžete kombinovat a uzavřít více než jednu pojistku. Vezměme si například, že vaše společnost je ve výstavbě a vývoji nemovitostí. Můžete si uzavřít pojištění profesní odpovědnosti, abyste svou společnost pojistili proti jakékoli odpovědnosti, kterou může vzniknout při plnění smlouvy o stavbě, a také si zajistěte majetek a majetek k pojištění strojů nebo zařízení, které používáte pro realizaci vašich stavebních projektů.
h. Po zaplacení závazku je pravděpodobné, že se vaše pojistné zvýší -: Částka, kterou platíte na pojistném, se může zvýšit až k určitému procentnímu zvýšení poté, co pojišťovna přijme závazek. Jako softwarový designér například platíte přibližně 100 $ měsíčně jako poplatek za pojištění chyby a vynechání (E&O). Po nějaké době unikl patentový software, který byl ve vaší péči, před spuštěním softwaru široké veřejnosti; majitelé softwaru mohou proti vaší společnosti přinést více než milion milionů balíčků a po dlouhém zásahu se společnost rozhodla urovnat mimosoudní soud za jeden milion dolarů. Poté, co pojišťovna přijme odpovědnost za splacení jednoho milionu dolarů, může částka, kterou jste zaplatili za pojistné, prudce stoupnout na 500 USD z běžných 100 USD, které jste zaplatili před incidentem.
8 typů pojistných smluv pro malé podniky a jejich výhody
1. Obecné pojištění odpovědnosti
Tento druh podnikatelského pojištění je nutností pro každé podnikání, i když je to doma. Poskytuje jak obranu, tak škodu, pokud třetí strana tvrdí - oprávněně nebo neoprávněně - že vy, vaši zaměstnanci, produkty nebo služby jste způsobili škodu na jejich těle nebo majetku.
2. Zásady vlastníků podniků (BOP)
Tato zásada zahrnuje veškeré nezbytné krytí, které budete potřebovat jako vlastník firmy. Obvykle to zahrnuje pojištění odpovědnosti, krytí vozidla, pojištění přerušení podnikání, pojištění majetku a pojištění trestné činnosti. Rizika zahrnutá v BOP můžete změnit na základě konkrétních potřeb vaší společnosti. BOP vám obvykle pomůže ušetřit peníze, protože svazek pokrytí, který zahrnuje, často stojí méně než celkové náklady na celé jednotlivé krytí.
3. Odměna pracovníka
Tento druh podnikatelského pojištění poskytuje pojištění zaměstnancům, kteří jsou při práci zraněni. Pokud tedy najmete zaměstnance, aby pro vás pracovali, musíte si koupit kompenzační politiku pracovníka. Tato politika poskytne zraněným zaměstnancům náhradu mzdy a zdravotní výhody. A díky těmto výhodám se určitě vzdají svých práv na vás žalovat za incident.
4. Pojištění profesní odpovědnosti
Tato zásada, známá také jako pojištění chyb a opomenutí, poskytuje ochranu a škody v případě selhání nebo nesprávného poskytnutí profesionálních služeb. Zásady se tedy více vztahují na vaše podnikání, pokud poskytujete profesionální služby, jako jsou právní služby, poradenství v oblasti nemovitostí, účetní služby, technologické služby atd. Nezapomeňte však, že obecné pojištění odpovědnosti tuto ochranu neposkytuje. Musíte si tedy tuto politiku koupit samostatně.
5. Pojištění majetku
Pokud vlastníte kancelářskou budovu nebo máte cenné obchodní vlastnictví, jako je kancelářské vybavení, počítače, inventář nebo nářadí, měli byste zvážit nákup pojištění majetku. Tato zásada zajistí krytí, pokud vás zasáhne oheň, vandalismus, krádež, kouř, poškození atd. Pojištění majetku je obvykle součástí politiky vlastníka podniku (BOP). Pokud jste tedy již zakoupili BOP, nemusíte kupovat samostatnou pojistku majetku.
6. komerční auto pojištění
To platí pro podniky, které mají vozidla. Komerční pojištění automobilů chrání všechna vozidla, která používáte pro své podnikání, včetně vozidel, která přepravují vaše zaměstnance, produkty nebo vybavení. Tato pojistka poskytne krytí vašich pracovních vozů, SUV, dodávek a nákladních vozidel při poškození a kolizi.
I když nemáte služební vozidla, ale vaši zaměstnanci při řízení firemních úkolů řídí vlastní auta, měli byste mít uzavřené pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, abyste zajistili krytí své společnosti v případě, že zaměstnanec nemá pojištění. Pokud máte BOP, můžete k němu přidat pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem automobilu.
7. Porušení dat
Pokud vaše firma zpracovává citlivé, důvěrné informace o zákaznících a zaměstnancích v počítačích, serverech nebo v papírových souborech; jste zodpovědní za ochranu těchto informací. A pokud k porušení dojde buď elektronicky nebo z papírového souboru, vaše pojistka pro porušení ochrany dat poskytne vaší společnosti krytí proti ztrátě.
8. Pojištění nájemce
Pokud jste si pronajali své kancelářské prostory nebo jiné zařízení, které používáte pro podnikání, potřebujete pojistku nájemce. Tím bude zajištěna ochrana před poškozením pronajatého majetku a jeho obsahu.
9 Faktory, které je třeba zvážit před podáním žádosti o pojištění malých podniků
I. Zvažte typ podnikatelského pojištění, které vaše podnikání potřebuje -: Musíte zvážit typ podnikání, které provozujete, a poté si vybrat pojištění podnikání, které jej nejlépe pokrývá. Například, pokud nabízíte služby namísto výroby fyzických výrob, budete potřebovat pojištění profesní odpovědnosti nebo pojištění chyb a vynechání (E&O), abyste mohli pokrýt veškeré škody, které mohou nastat v důsledku chyby, kterou jste provedli nebo z nedbalosti když nabízíte své služby.
II. Vyberte pojištění podnikání, které kryje zaměstnance -: K dosažení vašich obchodních cílů je třeba, aby zaměstnanci pomáhali pracovat na dosažení cíle, vaše pojištění podnikání musí pokrýt blaho vašich zaměstnanců a veškerou odpovědnost, kterou mohou pojišťovat ve vaší obchodní organizaci. . Pojištění by mělo pokrývat zdraví vašeho zaměstnance, nezaměstnanost a nouzové a penzijní fondy. Některé státy dokonce stanoví, že vaše obchodní pojištění kryje sociální zabezpečení vašeho zaměstnance v případě nezaměstnanosti nebo nouze.
III. Pojištění by se mělo vztahovat na majetek a fyzický majetek -: Toto je na krytí majetku vaší společnosti nebo budovy a aktiv před ztrátami, které mohou nastat v důsledku zhroucení, zemětřesení, nehody. Je důležité, aby pojistka pokrývala tento aspekt vašeho podnikání; takže v případě takové události nese pojišťovna plnou odpovědnost.
IV. Smlouva o pojištění podnikání musí zajišťovat doplňkové služby -: V nejbližší budoucnosti by podnik dosáhl dostatečného úspěchu, aby mu umožnil rozšířit a začlenit další produkty a služby. Měli byste si vzít doložku o pojištění podnikání, která bude dostatečně flexibilní, aby vyhovovala dalším produktům a službám, které v budoucnu začleníte do svého podnikání. Pokud tato klauzule není zpřístupněna, je nejlepší zvolit jinou pojistku, pokud v budoucnu nechcete rozšiřovat své podnikání.
V. Měsíční náklady na pojistné -: Toto je další důležitý faktor, který byste měli zvážit před výběrem balíčku pojištění podnikání. Jako malá firma potřebujete, aby byl veškerý váš kapitál nasměrován do různých aspektů podnikání, abyste dosáhli svých obchodních cílů, takže peníze mohou být něco, o co nemáte mnoho. Proto byste měli zvážit pojistné za získání pojistné smlouvy, abyste zjistili, zda si vaše firma může dovolit ušetřit takovou částku měsíčně. Pokud si to vaše podnikání nemůže dovolit, je lepší volbou hledat levnější variantu u jiné pojišťovny.
VI. Pojistný koj by měl převzít plnou odpovědnost -: Některé obchodní pojištění přebírá poloviční odpovědnost pouze v případě, že společnosti vznikne škoda nebo právní záležitost; měli byste se vyhnout takovému pojištění a zvolit si pojištění podnikání, které kryje nebo nese plnou odpovědnost za škodu včetně zákonných poplatků.
VII. Porovnejte nabídku pojištění od jiných pojišťovacích společností -: Předtím, než si konečně vyberete pojišťovací společnost, se kterou budete moci obchodovat, musíte si před vytvořením smlouvy vytvořit seznam deseti potenciálních pojišťovacích společností, které poskytují obchodní pojištění, a projít si všechna jejich ustanovení. konečná volba.
VIII. Konzultujte služby pojišťovacího makléře -: Po vytvoření seznamu všech pojišťovacích společností v okolí, které nabízejí obchodní pojišťovací služby, se můžete obrátit na pojišťovacího makléře, který vám pomůže s výběrem pojišťovací společnosti s nejlepším pojistným krytím.
IX. Křížová kontrola pojistné doložky -: Před uzavřením pojištění podnikatelské odpovědnosti u společnosti se ujistěte, že jste si udělali čas na prostudování všech formulací ustanovení doložky; pokud je to možné, u právníka. Tím zajistíte, aby neexistovala žádná skrytá klauzule, která by mohla v budoucnu působit proti vašemu podnikání. Například, některé pojistné klauzuly stoupají k vaší výplatě pojistného, jakmile se dostanou k odpovědnosti způsobené nedbalým jednáním vaší společnosti. Pokud nejste v pohodě s některým z ustanovení, můžete také získat novou pojišťovací společnost, která vám poradí s podnikatelským pojištěním.