Vaše kreditní skóre je odrazem vaší finanční kázně a vaší pravděpodobnosti splacení dluhu. To je důvod, proč společnosti vydávající kreditní karty a další vydavatelé úvěru používají toto rozhodnutí k určení, zda vám nebude poskytnut kredit.
Vysoké kreditní skóre znamená, že s největší pravděpodobností budete moci splatit svůj dluh včas - takže dostanete schválení na úvěr nebo půjčku a nabídne vám nízké úrokové sazby. Nízké úvěrové skóre na druhé straně znamená, že je méně pravděpodobné, že budete schopni splatit včas. To bude bránit vaší šanci na schválení úvěru nebo půjčky. A pokud budete mít štěstí, že budete schváleni, budete platit výrazně vyšší úrokové sazby než někdo s vysokým kreditním skóre. Proč? Důvodem je to, že budete zařazeni do vysoce rizikové kategorie, což znamená, že jakýkoli věřitel bude podstupovat své velké riziko obrovským rizikem.
Po celou dobu máte jakýkoli druh dluhu; ať už jde o dluh z kreditní karty, půjčku na auto, studentskou půjčku, půjčku na bydlení, hypotéku nebo jakýkoli jiný typ dluhu - na krku můžete platit desítky tisíc dolarů v úrokových poplatcích v závislosti na vašich úrokových sazbách a na tom, jak dlouho bojujete s dluh před splacením.
Jak opravit chyby ve vaší kreditní zprávě
Možná je důvod, proč se vaše kreditní skóre neustále snižuje, protože je v nich tolik chyb, které si nejste vědomi nebo se neobtěžují opravit. Pokud využíváte služby opravny úvěrů, které vám pomohou opravit špatné kreditní skóre, první věcí, kterou by udělal, by bylo vyhledat chyby ve vaší kreditní zprávě jako způsob, jak zlepšit své kreditní skóre. Také byste se měli občas pokusit udělat to samé, i když je vaše kreditní skóre v současné době na dobrém místě; bylo by to nakonec užitečné.
Zaprvé, co je to kreditní zpráva a proč by pro vás mělo být důležité?
Vaše kreditní zpráva odhaluje vaši úroveň bonity. Ukazuje, jak jste zvládli všechny své úvěrové závazky, jako jsou vaše půjčky, kreditní karty, splátky hypotéky a někdy i vaše zdravotní dluhy a účty za energie. Zobrazuje vaši kreditní historii za dlouhou dobu. Nyní, proč je to důležité; mnoho společností spoléhá na vaši úvěrovou historii jako na důkaz vaší schopnosti plnit své závazky a zda s vámi obchodovat či ne.
Pokud například žádáte o bankovní půjčku; banka vytáhne vaši kreditní zprávu a použije ji jako jeden ze svých základů pro rozhodování. Máte-li špatné úvěrové skóre, může banka vaši žádost o úvěr zamítnout, protože by to jednoduše znamenalo, že nejste úvěrově hodni a poskytnutí půjčky by mohlo znamenat vyhodení jejích finančních prostředků.
Banky nejsou jediné, které se spoléhají na úvěrové zprávy; pojišťovny, poskytovatelé hypotéky a někteří zaměstnavatelé se mohou spolehnout na vaše kreditní skóre dříve, než vám bude nabídnuta práce v jejich zařízení. To je důvod, proč je velmi důležité mít své kreditní skóre vždy na velmi dobrém místě.
Kdo tyto zprávy uchovává?
Existují některé společnosti známé jako agentury poskytující úvěrové zpravodajství, jejichž povinností je shromažďovat a udržovat spotřebitelské úvěrové informace. Všichni jednotlivě shromažďují veškeré úvěrové informace o spotřebitelích as těmito záznamy; přicházejí s úvěrovým skóre pro každého spotřebitele.
Co tedy vede k chybám ve vaší kreditní zprávě?
Takto se ve vaší kreditní zprávě vyskytují chyby; tyto agentury poskytující úvěrové zpravodajství získají od svých věřitelů veškeré informace, které používají ke generování svého úvěrového skóre. Pokud například vlastníte kreditní kartu, váš poskytovatel kreditní karty by poskytl informace o vašich závazcích k splátkám agentuře pro hlášení kreditů. Totéž platí pro bankovní úvěry a všechny ostatní úvěrové závazky, které můžete mít. Vaši věřitelé by se mohli dopustit chyby v informacích poskytnutých zpravodajské agentuře a takové chyby by určitě skončily ve vaší kreditní zprávě.
Jak můžete opravit chyby ve své kreditní zprávě?
Když obdržíte svou kreditní zprávu a všimnete si takových chyb, nyní je vaší odpovědností zajistit, aby tyto chyby byly opraveny. Za tímto účelem byste měli provést následující kroky:
A. Požádejte o kopii vaší kreditní zprávy -: Prvním krokem k opravě vašeho kreditního skóre je žádost o kopii vaší kreditní zprávy. Podle federálního zákona máte právo požádat každých 12 měsíců o kopii vaší kreditní zprávy. Pokud jste však vyčerpali svou bezplatnou kopii za rok, stále máte přístup k jedné, ale tentokrát byste za ni museli zaplatit. Chcete-li požádat o bezplatnou kopii online, měli byste ji navštívit a navštívit ji na adrese Annualcreditreport.com.
b. Podívejte se na chyby ve vaší kreditní zprávě -: Další věc, kterou byste měli udělat, je pokusit se vyhledat nějaké záznamy, které vypadají podivně. Nejprve byste se měli podívat na část zprávy o úvěru, která obsahuje vaše osobní údaje, jako je vaše jméno, adresa, datum narození, historie zaměstnání a číslo sociálního zabezpečení, abyste se ujistili, že byla správně nahlášena. Dále byste se měli kriticky podívat na shrnutí úvěru a zjistit, zda jsou informace také správné. Tato část souhrnu kreditu by poskytla podrobnosti o vašich úvěrových činnostech, uzavřených účtech, spolehlivých účtech a účtech po splatnosti. V této části byste se měli kriticky podívat, abyste zjistili, zda zde nejsou nějaké nepřesné informace.
V další části je třeba zkontrolovat informace o vašem účtu, které obsahují podrobnosti o vašem účtu, jako je datum otevření, nejvyšší zůstatek, dlužná částka, typ účtu a celková historie účtu obecně. Měli byste se opravdu zaměřit na tuto oblast a hledat chyby a nepřesnosti nebo položky, které neznáte. K dispozici je také další sekce známá jako sekce pro dotazy. Tato část obsahuje podrobnosti o společnostech, které požádaly o vaši kreditní zprávu. Společnosti žádají o zobrazení vaší kreditní zprávy, když podáte nové žádosti o úvěr / úvěr, a tyto dotazy mají dopad na vaše kreditní skóre.
Abyste tomu porozuměli, musíte vědět, že existují dva typy dotazů; tvrdé a měkké dotazy. Měkké dotazy se zaznamenávají, když osobně požádáte o vaši kreditní zprávu nebo když to udělá některý z vašich stávajících věřitelů. Na měkkých dotazech nezáleží, protože to má malý dopad na vaše kreditní skóre. Měli byste však pamatovat na tvrdé dotazy, které nedokážete rozpoznat, protože k těžkým dotazům dochází většinou, když žádáte o nové úvěrové prostředky.
C. Zahájení sporu -: V této fázi můžete nyní zahájit spor pro všechny položky, které jste všechny chyby, které jste si všimli. Můžete tak učinit písemným dopisem agentuře pro hlášení úvěrů, uskutečněním telefonního hovoru nebo online. Ale pokud chcete metodu, která je velmi rychlá, měli byste se rozhodnout pro online spory.
Při podání sporu se ujistěte, že jste zahrnuli všechny relevantní informace, jako je vaše jméno, adresa, informace o položce, kterou jste předmětem sporu, a číslo účtu, důvod, proč zpochybňujete zápis, podpůrné dokumenty a pokyny k prozkoumání položky. . Společnost zkontroluje vaše spory a kontaktuje vás, jakmile tak učiní. Můžete si také najmout profesionála, který vám pomůže, pokud máte pocit, že to sami nedokážete zvládnout.
10 zaručených způsobů, jak rychle opravit své kreditní skóre
Jak již bylo řečeno, pokud máte nízké kreditní skóre, budete muset v důsledku toho zaplatit vyšší úrokovou sazbu. Tento rozdíl bude významný, pokud budete muset dluh splatit po dlouhou dobu. Například celková částka, kterou zaplatíte jako úrok z 30leté hypotéky, bude o desítky tisíc dolarů vyšší než částka, kterou zaplatí někdo s vyšším úvěrem.
Takže udržení nízkých úrokových sazeb vám může skutečně pomoci ušetřit spoustu peněz. A protože vaše úrokové sazby závisí na vašem kreditním skóre, musíte vždy najít způsoby, jak udržet dobré až vynikající kreditní skóre. Pokud již máte špatné úvěrové skóre, můžete ho dostat zpět do působivého rozsahu. Zde je 10 způsobů, jak rychle opravit své kreditní skóre:
1. Zaplaťte své účty včas: Pozdní platby jsou nejčastějšími negativními informacemi, které se objevují ve zprávě o kreditu lidí a často jsou odpovědné za významné poklesy jejich kreditních skóre. Když si půjčíte půjčku nebo úvěr, je důležité, abyste každý měsíc provedli včas nejmenší platbu. To je ta nejjednodušší věc, kterou můžete udělat pro ochranu svého kreditního skóre.
2. Udržujte své nevyužité účty-: Jedním z faktorů, které určují vaše kreditní skóre, je doba, po kterou jste si u každého věřitele vytvořili kredit. Pokud máte u každého věřitele dlouhodobou pozitivní historii, budete za to odměněni zvýšením svého kreditního skóre - i když je účet neaktivní nebo nevyužitý. Vyhněte se proto uzavírání starších, nevyužívaných účtů, zejména pokud s nimi máte pozitivní historii.
3. Jděte na nejlepší sazby z půjček a kreditních karet -: narazíte na více než spočetatelné nabídky kreditních karet a půjček. Pokud se chcete ucházet o nějaké, vždy jděte na ty s nejlepšími úrokovými sazbami. Pamatujte, že malé rozdíly v sazbách mohou v dlouhodobém horizontu představovat značné částky. Také neskočte na žádnou kreditní kartu nebo nabídku půjčky, která se zdá být příliš atraktivní. Mohou být ještě těžší dny, takže si vždy přečtěte drobný tisk.
4. Udržujte zůstatky na vaší kreditní kartě na nízké úrovni: Zůstatky na vaší kreditní kartě také ovlivňují vaše kreditní skóre. Pokud váš zůstatek představuje 35 procent nebo více z vašeho celkového dostupného úvěrového limitu, bude to mít dopad na vaše kreditní skóre - i když provedete měsíční platby včas a trvale platíte více, než je minimální splatná částka.
5. Vždy opravte chyby ve svých kreditních zprávách:: Někdy se vaše kreditní skóre může náhle propadnout kvůli chybám ve vaší kreditní zprávě. Nejjednodušší způsob, jak to zjistit, je pečlivě zkontrolovat všechny tři vaše úvěrové zprávy na konzistentním základě. To vám pomůže rychle odhalit takové chyby a provést potřebné opravy.
6. Získejte kreditní kartu, pokud ji nemáte - s a pomocí kreditní karty nebo dvou můžete opravdu získat své kreditní skóre. Ve skutečnosti někteří lidé žádají o kreditní karty právě z tohoto důvodu. Pokud tedy máte nízké kreditní skóre, požádejte o kreditní kartu a proveďte včasné měsíční platby. Pokud se nemůžete kvalifikovat pro běžnou kreditní kartu, požádejte o bezpečnou kreditní kartu. Ujistěte se, že hledáte kartu, která podává zprávy všem třem úvěrovým úřadům.
7. Vezměte si splátkový úvěr -: Nejrychlejší vylepšení vašeho kreditního skóre získáte, pokud jste zodpovědní za revolvingové úvěry ( kreditní karty ) a splátky úvěrů ( auto, hypotéka, studentské půjčky atd. ). Pokud ve svých úvěrových zprávách nemáte splátkový úvěr, zvažte zvážení osobní půjčky, kterou můžete v průběhu času splácet. Znovu zajistěte, aby byla půjčka nahlášena všem třem kancelářím.
8. Spor proti starým negativům: Předpokládejme, že jste bojovali s telefonní společností před několika lety, což vedlo k inkasnímu účtu. Můžete i nadále protestovat, že poplatek byl nespravedlivý, nebo můžete zkusit přerušit účet u úvěrových kanceláří jako „ není můj “. Čím je starší inkasní účet, tím je pravděpodobnější, že se inkasní agentura nebude obtěžovat ověřit jej prostřednictvím úvěrových kanceláří.
9. Získejte nějakou dobrou vůli-: Pokud jste dobrým zákazníkem po mnoho let, může věřitel souhlasit s tím, že jednoduše smaže jednu nebo více opožděných plateb z vaší kreditní historie. O toto privilegium budete muset požádat tak, že společnosti zašlete dopis „ úprava goodwillu “. Čím lepší je váš záznam se společností, tím vyšší jsou vaše šance na vyhovění vaší žádosti. Pokud se však neptáte, nic se nestane.
10. Sjednat své úrokové sazby -: Čím nižší je vaše úroková sazba, tím vyšší je vaše pravděpodobnost splacení vašich dluhů včas. Namísto přeskakování plateb nebo hromadění dluhu z důvodu nezaplaceného úroku kontaktujte svého věřitele, pokud máte nějaké finanční potíže, a s nimi sjednejte svou úrokovou sazbu.